企業年金連合会 移管 デメリット 4


3.その会社が潰れる・企業年金が解散するなど、企業年金の安定性についてのリスクがある。 1.60歳で一時金としてもらえる。 5.将来的な増税リスクがある。, メリット 3.企業年金連合会に移管して、65歳以降に年金として受給する 2.退職所得になるので税金がかからないor少ない。, デメリット 確定拠出年金は、企業の退職金制度に代わるものとして多くの会社で導入が開始されました。 定年時に「退職金」を一括して会社が支払う場合には、ある程度の余剰がある会社であればよいのですが、そうではないときは負担が大きいです。確定拠出年金を導入すれば、毎月、一定額を給料に上乗せすることで、コツコツと支払えば会社の負担も少なくなります。 また、退職金制度がない会社や払いたいけれど払う事の出来ない体力のない会社の場合でも、確定拠出年金制度を導入すれば、退職制度に代わる … 2.終身年金なので長生きしたら得になる(80~85歳以上?)。, デメリット 1.自分が早くお亡くなりなると自分はもらえない(遺族年金や死亡一時金として遺族が貰える場合もある)。 1.自分の運用が失敗して損失を出すリスク。 最終更新日: 2019.06.04 2.旅行や自動車などで無駄遣いしてしまうかもしれない。, メリット はじめてでも使いやすい商品が多く、楽天ポイントをゲットできるサービスも。 4.予定利率が下がるリスクがある。

公開日: 2018.06.15

企業年金連合会では、企業基金を脱退して加入期間分の年金原資が企業年金連合会に移管されている人に対して、年金を給付しています。また加入していた企業年金が解散した場合なども同様です。 退社後に結婚と出産。 企業年金連合会は昔は厚生年金基金連合会という名称でした。 昭和42年に設立された厚生年金基金連合会が、法律改正により、平成17年10月、企業年金連合会に改組されました。

2.雑所得として税金がかかる。 大人気、優待名人・桐谷広人さんの優待ワザ&優待生活も公開中。. 2.雑所得として税金がかかる。 い物や楽天系サービス利用で還元率UP↑, 電子マネー楽天Edy付き、小銭を出す手間が省け便利. 2.終身年金の場合は死ぬまで貰えるので長生きしたら得になる(80~85歳以上)。, デメリット 確定拠出年金法第83条第1号の規定では「加入資格喪失日(退職日の翌日)の属する月の翌月から起算して6か月以内」に移換の手続きをしないと、拠出した積立金は全て現金化されて、国民年金基金連合会に自動移換されてしまうことになっています。 また、同条第2号では企業型確定拠出年金が厚生労働大臣の承認を受けるなどして終了してしまった場合に、企業型あるいは個人型の確定拠出年金に移換されなかった場合も自動移換されることが定められています。 (出典)確定拠出年金法より引用

在籍中にファイナンシャルプランナー2級を取得し、個人の資産運用への理解を深める。 1.一時金としてすぐに受給する 4.確定拠出年金に移管する(個人型確定拠出年金(iDeCo)、次の就職先の確定拠出年金や企業年金に移管できる場合もある), FP3級を持っている私でもすごく悩んだのですが、メリット・デメリットを比較して、結論としては一時金としてすぐに受給することにしました。その理由について解説しておきますね。, 一時金、退職した会社の企業年金、企業年金連合会、個人型確定拠出年金(iDeCo)という4パターンについて、メリットとデメリットを考えて比較してみました。, メリット 2.退職した会社の企業年金のままにしておいて、60歳以降に年金として受給する 5.受給開始年齢が65歳以上になるかも?(※), ※企業年金連合会の年金受給開始年齢については、例外などを調べきれなくてわからない部分も多いのですが、基本は今のところ65歳みたいです。すみません。, メリット 4.将来的な増税リスク。 1.そこそこの利率で運用をしてもらえる(2018年6月時点では、移管時年齢により異なるが0.50%~1.50%)。 タグ: iDeCo 年金 確定拠出年金 税金 退職手続き, 最近いろいろありまして、少し前にそれまで勤めていた会社を退職しました。自分もわからないことだらけだったので、手続きのことなどWebや本をたくさん調べたりして、とても苦労しました。なので、同じような境遇の人たちのお役に立てればと思い、退職ネタの記事を少しずつ書いていく予定です。今回は退職時の企業年金の手続きについて書きたいと思います。, 私が退職した会社では、企業年金があったのですが(大した金額ではないです)、退職後の取り扱いについて、以下の4パターンから選ぶ必要があると、退職時に会社側から説明を受けました。 カテゴリ: 転職 厚生年金基金及び企業年金連合会(以下「基金等」という。)は、国が行う老齢厚生年金(報酬比例部分)の支払いのうち、基金加入員期間にかかる部分の年金給付を、国に代わって、行っています。 2.自分の運用が失敗して損失を出すリスク。, 私の場合ですが、以下の点を考慮して、退職した会社の企業年金はすぐに一時金で受け取ることにしました。, 一番大きな理由は、長生きできるかわからないのですぐに貰ってしまいたいということですね。いつ交通事故や大きな病気にかかるかわからないですし。, 一時金の使いみちですが、無職になるので生活費の足しにしないといけないのですが、余った分は下記のような商品で運用して、長期的に増えてくれたらいいなと思ってます。好きな歌手の全国ライブツアーの追っかけで使ってしまわないように気をつけますね。。。, ちなみに、iDeCoについてですが、退職した会社では企業年金だけでなく(企業型)確定拠出年金もありました。そのため、私は企業型確定拠出年金をこれからiDeCoに移管しないといけない状況です。, iDeCoでは、マネックス証券がeMAXIS Slimシリーズの超低コストな投資信託が充実しているので良さそうです。2018年後半から始まったSBI証券のセレクトプランもいいと思います。, もしくは、アメリカのバンガード社の低コストETFに連動する、楽天全米株式インデックス(楽天VTI)や楽天全世界株式インデックス(楽天VT)がいいという場合は楽天証券になります。, それにしても、退職時に貰えるお金には退職金・企業年金・確定拠出年金の3種類があって、手続きにも戸惑いました。元々証券口座で投資をしてて、FP3級を持ってる自分ですらこれなので、それまで投資を全くしてこなかった人たちは苦労すると思います。辞める前に退職手続きについての本を読んでおいたほうがいいかもしれません。, 退職した会社の企業年金の取り扱いについては、その人の年齢、企業年金や厚生年金で貰える金額とかかる税金、健康状態、家庭構成、資産状況、浪費癖などによって、本当にケースバイケースで、とても悩むところだと思います。, 個人的には人間は誰しもいつ死ぬかわからないので一時金がいいのかなと思いました。でも、予定利率が相当高い場合や、自分の年齢が高い場合(受給開始年齢に近く、長期的な運用ができない)など、年金の方を選んだ方がいいケースもあるかもしれません。, 一応書いておきますが、投資や運用については自己責任でお願いしますね。リーマンショックみたいなショックがまた起きないとも限らないですし。, わたしは退職金や企業年金などの手続きもしつつ、転職のことも考えていかないとなあという感じです。同じIT系で転職するとしたら、IT系/Web系に特化していてサポートも充実しているレバテックキャリアなどがいいのかもしれませんね。, 最近は未経験からIT系エンジニアになりたい人が増えていて、Twitterでもそういう人をたくさん見かけます。私も含め誰でも最初は未経験です。, 確かに、人手不足で転職しやすい業界ですし、プログラミング等どこに行っても通用する技術で、手に職をつけられるので、これからの時代を生き残っていくのに向いているのかもしれません。給与も比較的高めで、残業代込みで年収400万円ぐらいならば普通にもらってる人多いと思います。, 残業やメンタル的なストレスといったデメリットもありますが、他の人手不足で就職しやすい職種(介護や運送など)のハードさと比べると魅力的だと思います。一応、エアコンの効いたオフィスでのデスクワークですよ。, IT系エンジニアに興味のある方は、まずは無料でプログラミング教育と就職支援を行ってくれるタイプのスクールがいいかと思います。GEEK JOBなどの説明会に行って、話だけでも聞いてみるといいと思います。, @typeエンジニア転職フェアに行ってきました(2017年10月)~好景気による求人環境の良さを感じました, 横浜市の国民健康保険に加入しました。健康保険証はその場で手渡ししてくれませんでした, いつも読んで頂いてありがとうございます。管理人のtakkaaaaaです。北海道の十勝出身で、今は横浜に住んでいます。, 職業はシステムエンジニア・プログラマー(大手SIer→自社サービス開発)を10年以上やってます。投資や税金や節約にも関心があり、FP3級と日商簿記3級を取得しました。, 趣味は音楽鑑賞でaikoのファンクラブにも入ってます。園芸・ガーデニングも好きで、観葉植物やイチゴやバジルなどを育てたりしてます。, このブログは2013年から書き始めました。読んでくれた方に少しでもお役に立てればいいなと思って発信しています。よろしくお願いいたしますm(_ _)m, 転職が決まって、ニート生活を卒業することになりました。好きな歌手の話をするかどうか迷ってます, IT系の転職サイトの特徴がわかってきたけど、本格的に転職活動を始めないとヤバイ件。, ハロワで雇用保険を受給する申請をしてきました。バイト収入やブログの広告収入についても聞きましたよ。, 自分で年1.5%以上の運用ができそう(1.5%は日本円での運用だと安定的に行うのは難しいですが、米ドルでの債券ETF(BNDやAGGなど)でできそうな気がしています。1ドル80~120円ぐらいのボックスだと思うので、長期的な運用の場合は円高を気にしないでいいかなと。他の新興国の通貨(トルコリラとか)だと怪しいですが。), 日本で買える低コストなインデックスファンド(先進国株式、アメリカ株式、先進国債券などを対象とするものなど). 1.そこそこの利率で運用してもらえる(自分の企業年金の場合は年1.5%)。

1.すぐもらえる(1~3ヶ月後)。 3.運用益は非課税。, デメリット 3.予定利率が下がるリスクがある。 1.自分が早くお亡くなりなると自分はもらえない(遺族年金や死亡一時金として遺族が貰える場合もある)。 ポイント投資をはじめれば、楽天市場でのお買い物にポイントが+1倍になります。, 退職した場合の企業年金の取り扱いは自分の意思で選べます。企業年金によっても違いはありますが、簡単に言うと年金を脱退するか、持ち運ぶかです。すぐに受け取りたいという場合は一時金として受け取ることができます。, 一時金として受け取った場合は企業年金を脱退した扱いになり、税制面では退職所得として優遇されることになります。退職時は引っ越しや就職活動でお金がかかることもあり、そんなときにも一時金は役に立つでしょう。, 企業年金を持ち運ぶというのは、今まで支払った企業年金を転職先の企業年金などに移転して継続することです。この方法を選んだ場合は、受け取りは先になるものの自分に代わって資産を運用してもらうことができます。, ただし、すべての企業年金が持ち運べるというわけではありません。厚生年金基金や確定給企業年金、確定拠出年金、そして企業年金連合会の間でしか持ち運びができません。また企業年金のルールによって持ち運びができない場合もあります。, 企業年金は個人型確定拠出年金iDeCoに移管することも可能です。iDeCoは自分で申し込んで運用する私的年金の制度。長寿化が進む日本において、自分で老後に備える制度として生まれました。平成29年1月から、基本的に20歳以上60歳未満のすべての人が加入できるようになり、老後の資産形成方法の一つとして位置づけられています。, iDeCoは運用益が非課税で再投資できるうえ、受け取るときにも年金の場合は公的年金等控除、一時金の場合は退職所得控除の対象。税制面でも優遇されています。ただし、iDeCoを選んだ場合は自分で運用することになるので、結果的に損失が出てしまうことがあるかもしれません。, どのようなライフプランを立てるかによって年金や資産形成の手段は変わります。退職はライフプラン見直しの好機です。退職すると目の前の生活に目を向けがちですが、加入している年金についても確認の必要があります。, 楽天証券では個人型確定拠出年金(iDeCo)について、なぜ必要なのか、どんなメリットがあるのかを1からやさしく紹介しています。iDeCo最大の特徴でもある「節税効果」も自分に合わせたシミュレーションができるから、どのくらいお得になるのかまずはチェック, 株や社会情勢に興味を持ち、証券会社入社。 2.一時金としてもらう場合、退職所得になり、税金がかからないor少ない。

退職した会社の企業年金の手続きで、一時金、年金、企業年金連合会、確定拠出年金(iDeCo)の中から選ばないといけませんでした。FP3級の私はメリット・デメリットを比較し、結論としては一時金ですぐに受給することにしました。 老後資金の確保はライフプランニングのなかでも重要な位置を占めます。退職して収入が途絶えたあとどのようにして生活を維持するかは、早い段階で考えておくことをおすすめします。退職後の収入源として特に力強い味方になってくれるのが年金です。今回は年金のなかでも「企業年金」についてまとめました。, 企業年金と聞いても、国民年金や厚生年金との違いについてあやふやな人もいるでしょう。まずは年金制度の仕組みについて説明します。日本の年金制度は一般的に3階建てと言われています。年金の1階部分は国民年金です。これは国民が全員加入することになります。, 次に2階部分が職業に応じた上乗せ給付となる厚生年金です。この1、2階部分は国が運営する年金で公的年金と呼びます。これらの公的年金のさらに上にあるのが企業や団体が運営している企業年金です。, 企業年金の導入は、会社が福利厚生の一環として任意に行います。別法人を設立して基金を運用する厚生年金基金、確定給付型企業年金、確定拠出年金などが企業年金にあたります。ただし、2013年からは厚生年金基金の新設が認められなくなっているため、現在では確定給付年金と確定拠出年金が主流です。, この厚生年金基金は基本的に1ヶ月でも加入していれば、年金が給付されます。しかし、短期間で退職した場合はどうでしょうか。また企業年金基金がある企業に再度就職してすぐに退職してしまったようなケースではどうなるのでしょうか。, 企業年金に限らず、年金を受給するためには請求という手続きが必要になります。すると短期間で退職した場合でも支給開始年齢に到達した場合は過去に加入していた企業年金すべてに請求することになってしまうでしょう。, 複数の企業年金に連絡して手続きするのは手間がかかりますし、そもそも忘れてしまうかもしれません。そこで短期間しか加入していない企業年金は企業年金連合会が引き継ぎ、一括して給付するのです。, 「企業年金連合会」は企業年金制度の発展を目指して活動する組織です。もともとは厚生年金基金の連合体「厚生年金基金連合会」という名前で設立されましたが、2004年に法律が改正され、現在の名称になりました。, 企業年金連合会では、企業基金を脱退して加入期間分の年金原資が企業年金連合会に移管されている人に対して、年金を給付しています。また加入していた企業年金が解散した場合なども同様です。, 企業年金連合会から年金を受け取ることができるのは、企業年金の加入員期間が10年以内で、退職時の年齢が60歳未満の場合です。まずは自分が企業年金連合会から給付を受けられるかどうかを確認しましょう。, また、企業年金連合会では企業年金記録確認サービスもおこなっています。基礎年金番号とカナ氏名、生年月日などからインターネットですぐに確認できます。自分が加入していた企業年金がどうなっているのか知りたいという場合は、まず検索してみてもいいでしょう。, 楽天証券は低コストではじめられる、続けられる資産運用のサポートが特徴。 1.自分が早くお亡くなりなると自分はもらえない(遺族年金や死亡一時金として遺族が貰える場合もある)。 現在は二人の子どもを育てながらライターとして活動中。, 楽天証券では株主優待についてわかりやすくお知らせするため、カリスマ優待ブロガー&投資のプロフェッショナルが毎月、注目の優待銘柄を紹介しています。

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